Министерство госуправления, информационных технологий и связи Астраханской области сообщает, что с начала 2024 года в России заработала программа долгосрочных сбережений (ПДС). Это новый сберегательный инструмент. С его помощью можно сформировать подушку финансовой безопасности на случай особых жизненных ситуаций либо получать пассивный доход в будущем. ПДС при стимулирующей финансовой поддержке государства пополняется как за счет личных средств, так и за счет пенсионных накоплений, сформированных в системе обязательного пенсионного страхования. Участие в проекте – добровольное
Условия накопления
Чтобы стать участником программы, нужно заключить договор с одним или несколькими негосударственными пенсионными фондами (НПФ). Надзор за их деятельностью ведет Банк России. Все НПФ, у которых есть лицензия, можно найти в реестре, составленном регулятором. Кроме того, все фонды являются членами Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ), которая проверяет их работу и следит за соблюдением фондами законодательства.
Для получения инвестиционного дохода НПФ вкладывает внесенные участником Программы средства в различные финансовые инструменты: облигации и акции российских компаний, ценные бумаги РФ и прочие активы. Он может это делать самостоятельно или поручить управляющей компании, заключив с ней договор.
Долгосрочные сбережения человек сможет формировать самостоятельно за счет взносов. Можно заключить неограниченное количество договоров долгосрочных сбережений. Сделать это можно не только в свою пользу, но также на своего ребенка до 18 лет или любое другое лицо независимо от его возраста. Размер и периодичность отчислений можно определять самостоятельно.
Сбережения участника Программы будут формироваться из следующих источников: собственные взносы; софинансирование государства; инвестиционный доход; средства пенсионных накоплений.
Преимущества участия в программе
Одно из главных преимуществ программы – софинансирование государством накоплений людей. Сбережения участников программы будут увеличиваться за счет перечислений государства. Максимальная сумма таких перечислений – 36 000 рублей в год в течение трех лет после вступления в программу. Впоследствии срок государственного софинансирования может быть продлен. Такое решение принимает правительство в зависимости от бюджетных возможностей. На господдержку смогут рассчитывать те, кто будет делать ежегодные взносы по договору долгосрочных сбережений не менее 2 000 рублей.
Ежегодно со средств, внесенных на счет, можно будет получить налоговый вычет. Максимальный размер возврата – 52 000 рублей в год, что составляет 13% от суммы взносов в программу в размере 400 000 рублей.
Внесенные средства будут застрахованы государством в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Размер страхового покрытия – 2,8 млн рублей, а также средства пенсионных накоплений в случае их перевода в Программу и суммы софинансирования. Для сравнения: банковские депозиты в настоящее время страхуются на 1,4 млн рублей.
Правила софинансирования:
Коэффициент поддержки со стороны государства будет зависеть от дохода участника Программы. С доходом до 80 000 рублей в месяц формула такая: один рубль государства на один рубль гражданина. Сдоходом от 80 000 до 150 000 рублей: один рубль государства на два рубля гражданина. С доходом свыше 150 000 рублей в месяц: тот же один рубль государства на четыре рубля гражданина.
В первом случае для получения максимальной суммы софинансирования в 36 000 рублей нужно будет вносить 36 000 рублей в год, во втором случае – 72 000 рублей и третьем случае – 144 000 рублей.
Например, жительница Астрахани Ольга и ее супруг Николай заключили договоры с НПФ. Доход Ольги – 65 000 рублей в месяц, доход Николая – 160 000 рублей в месяц. Ольга за год пополнила счет долгосрочных сбережений на 30 000 рублей. Столько же она получила в качестве софинансирования. Николай внес на свой счет 100 000 рублей. В качестве софинансирования он получил 25 000 рублей.
Как будут производиться выплаты?
Участник Программы сможет рассчитывать на получение дополнительного дохода по истечении 15 лет формирования сбережений или при достижении определенного возраста – 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин. Условия выплат будут определяться в индивидуальном порядке с НПФ.
Можно будет выбрать период регулярных выплат: в базовых условиях значится срок в 10 лет. Возможны пожизненные выплаты (накопленная сумма будет разделена на средние показатели возраста дожития). Если этот возраст будет превышен, то НПФ берет расходы на себя.
Еще один вариант – получить единовременную выплату сформированных сбережений. Это может сделать любой участник Программы долгосрочных сбережений вне зависимости от возраста по истечении периода накопления (15 лет). Такое решение принимается по договоренности с НПФ.
Например, Петр за 15 лет накопил на своем счете 2,2 млн рублей. Он решает получать выплату в течение 10 лет и договаривается об этом со своим НПФ. НПФ определяет ежемесячный размер выплат, разделив накопленную сумму на количество лет. Каждый месяц Петр будет получать 18 333 рубля пассивного дохода.
Как будут наследоваться накопления?
Сбережения, сформированные по Программе, наследуются в полном объеме в период, пока происходит процесс накопления. Если выплаты уже назначены, при этом участник Программы выбрал ежемесячные выплаты на определенный срок (от 10 лет), то сформированные средства за вычетом выплаченных также перейдут по наследству. Если же были выбраны пожизненные выплаты, то они прекращаются со смертью участника Программы и не наследуются.